はじめての投資（準備編）

いよいよ４月から、新社会人！

卒論や授業も終わり、学生ニート生活を満喫してます。

人生の転換期であり、ゆとりのある生活の中、心配になるのは将来のこと。

余裕のある今のうちに、これからの資産管理をスムーズに行えるよう、

身の回りのシステムを整えておくべきだと立ち上がりました。

インデックス投資とつみたてNISA

インデックス投資とは

世界中に分散したインデックスファンドに、積み立て投資をして、長期保有することです。

国内株、国内債券、外国株、外国債券などに分散して投資をすることで、リスクを抑えてリターンを得ることができます。

また、資金を分割して定期的に投資することで（ドル・コスト平均法）、長期間行うと平均化されて、有利な取得価額で購入することができます。

相場に左右されないため、管理に必要な時間も少なく済み、精神衛生上も他の投資法と比べたら良いと言えます。

つみたてNISAとは

金融庁が2018年1月から開始した非課税制度です。

この制度を使うと、投資信託を保有している間に得た分配金と、値上がりした後に売却して得た利益が、購入した年から数えて20年間、課税されません。

ただし、非課税枠での購入可能金額の上限は、毎年40万円まで。20年間で最大800万円までが非課税となります。

投資というと、「１つの会社に賭けるギャンブル」「お金持ちだけ」

といったイメージが浮かぶ方も多いと思います。

しかし、インデックス投資での投資先は「世界の発展」です。

戦争や震災、金融危機等によってグラフは上下を繰り返しますが、

人々の「豊かになりたい」「幸せになりたい」という欲が尽きない限り、

世界中のあらゆる資本は、発展を続けるのではないでしょうか？

金融機関の競争と淘汰により、今では手数料の少ない金融商品も多いです。

さらに、「つみたてNISA」では扱われる金融商品が、金融庁の審査を通過した限られたもののみとなっています。

投資を少額から始めることができ、悪徳な商品をつかまされる心配もなく

お金が増えやすい仕組みの整えられた今というのは、

とても豊かな環境にあるのではないでしょうか。

と同時に、人々の働きと発展があったから、と言えますね。

投資計画

• 毎月3万3000円を自動積み立てする。
• 毎年3月、必要であればリバランスを行う。
• 年齢の5の倍数を目安に、調子のいい時はアセット・アロケーションを考え直す。
•  アセット・アロケーションは、「100−自分の年齢＝株式保有率」を参考にする。
• 売りたくなったら読書をする。

参考図書

2017年12月発売と新しく、つみたてNISAにも触れています。インデックス投資に興味のある人におすすめの本。

投資についてだけではなく、インフレや保険、住宅、年金、遺産のことなど、これからの人生を考える上で必要な情報が詰まっています。

いざという時に知っていないと、損をしてしまうかも？

ドル・コスト平均法とは違う、バリュー平均法について書かれています。

つみたてNISA発表前の発売なため、無印NISA向きの人におすすめかと。

関係ないけど、アセット・アロケーションを

アセット・開けローションって打っちゃったよ。